Como retirar el dinero de la beca

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Una de las normas que rigen los planes de ahorro 529 -que los padres suelen utilizar para ayudar a pagar la educación universitaria de sus hijos- es que cuando las ganancias de esas aportaciones no se utilizan para gastos educativos cualificados, están sujetas a impuestos y a una penalización del 10%. Afortunadamente, resulta que hay varias maneras de evitar la multa sobre los retiros del plan 529 que no se destinan a la educación. A continuación le explicamos cómo funcionan estos planes y las excepciones a las normas.

Un plan de ahorro 529, o programa de matrícula calificada (QTP), como se conoce oficialmente, ofrece ventajas fiscales si quieres ahorrar para la educación universitaria de tu hijo (y, desde la ley de impuestos de 2017, también para la educación privada K-12). Tras la aprobación de la ley Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act (SECURE) de 2019, los fondos 529 también pueden utilizarse para pagar préstamos estudiantiles (hasta 10.000 dólares), y estos planes también pueden financiar programas de aprendizaje elegibles. Los QTP son creados y administrados por los estados individuales. Aunque las normas se rigen por la Sección 529 del Servicio de Impuestos Internos (IRS), los planes difieren en sus detalles.

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Si usted abandona una clase durante el período de adición/abandono y ya no está inscrito a tiempo completo, su beca será cancelada para ese semestre, si la inscripción a tiempo completo es un requisito para esa beca. Si usted se retira de una clase después del período de adición/abandono, su beca no se ajustará a menos que se retire completamente de todos los cursos. Si se retira completamente de todos los cursos, su beca podría ser prorrateada para ajustarse a la evaluación de la matrícula. Por ejemplo, si se retira de todos los cursos durante el período de reembolso del 80% de la matrícula, su beca podría reducirse hasta igualar el 20% de la beca original para ese semestre. Póngase en contacto con la universidad o el departamento que le concedió la beca para obtener detalles específicos.

Calendario de retirada de la beca 529

Una beca, a diferencia de un préstamo estudiantil, es un dinero otorgado para la universidad que no necesita ser devuelto. Las becas pueden ayudar a llenar el vacío cuando una familia no puede ahorrar para pagar toda la factura de la universidad, y pueden poner a su alcance una universidad codiciada y más cara. Pero el hecho de que sientas que tu hijo tiene una buena oportunidad de ganar una beca algún día no significa que debas dejar de ahorrar con una 529. He aquí por qué:

Es un mito que usted perderá su plan 529 si el niño gana una beca. Un plan 529 ofrece ganancias y retiros libres de impuestos siempre que el dinero se utilice para pagar gastos de educación calificados. Si acaba retirando el dinero sin cumplir los requisitos, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta y una multa del 10%, pero sólo sobre la parte de las ganancias del retiro. Dado que sus aportaciones se realizaron con dinero después de impuestos, nunca serán gravadas ni penalizadas. Siempre puede utilizar el dinero sobrante para la escuela de posgrado, la educación continua o la educación de un futuro nieto.

¿Sabía que las becas están sujetas a impuestos? Utiliza nuestra Calculadora de Impuestos sobre Becas para averiguar la cantidad imponible de tus becas y calcular cuánto tendrás que pagar en impuestos. Las cantidades utilizadas para pagar la matrícula y los libros de texto pueden estar libres de impuestos, pero las cantidades utilizadas para pagar los gastos de manutención están sujetas a impuestos.

Comentarios

Las becas privadas pueden ser enviadas directamente a la cuenta de tu universidad o pueden ser enviadas en forma de cheque o depósito directo en tu cuenta bancaria. Si ganas una beca y no estás seguro de cómo vas a recibir el dinero, pregúntalo.

Tu universidad espera que les comuniques el dinero de las becas privadas que has ganado. Las universidades tienen en cuenta las becas privadas que te hayan concedido y es posible que lo veas reflejado en tus cartas de concesión de ayuda financiera. Revísalas cuidadosamente para descifrar lo que te han concedido.

Pero también hay becas estatales, o becas otorgadas por tu universidad con condiciones como mantener un GPA específico. Presta mucha atención a la cantidad de dinero de la beca que recibes y asegúrate de entender si la recibes para un año o para todos los años de la universidad.

Si obtuviste becas y subsidios por un monto superior al costo total de la asistencia, tu escuela puede enviarte un reembolso. Ten en cuenta que es posible que tengas que pagar impuestos sobre esa cantidad. Pide a la oficina de ayuda financiera de tu universidad que te ayude a calcular la parte imponible de tus becas.