El fondo de ahorro grava para isr

Calculadora de impuestos de los fondos de inversión

En general, sí, hay que pagar impuestos sobre las ganancias de los fondos de inversión, también denominadas plusvalías. Siempre que se beneficie de la venta o el intercambio de participaciones de fondos de inversión en una cuenta de inversión sujeta a impuestos, puede estar sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital en la transacción. También puede tener que pagar impuestos si su fondo de inversión paga dividendos. El importe de los impuestos que debe pagar depende, en última instancia, del total combinado de sus ganancias y pérdidas.

Las plusvalías a corto plazo son las ganancias derivadas de la venta de activos de capital mantenidos durante 12 meses o menos y se gravan al tipo impositivo ordinario. Las ganancias de capital a largo plazo son las que proceden de la venta de activos de capital mantenidos durante más de 12 meses y están actualmente sujetas a un tipo impositivo federal sobre las ganancias de capital a largo plazo de hasta el 20%.

Al mismo tiempo, usted puede tener que pagar impuestos sobre las ganancias de capital cada año por los fondos de inversión aunque no los venda. Esto se debe a que cuando los gestores de los fondos de inversión venden las acciones de un fondo (denominadas activos subyacentes del fondo) y obtienen una ganancia, tienen que distribuir la mayor parte de esa ganancia a los accionistas. A veces esto se denomina dividendo de plusvalía, y puede suponer recibir una factura fiscal inesperada a final de año.

Tipo impositivo de los intereses en 2020

Es bueno tener acciones, bonos y otras inversiones. Es bonito, hasta que llega el momento de rellenar la declaración de la renta federal. En ese momento, puede que se quede rascándose la cabeza. ¿Cómo se declaran las inversiones y cómo se gravan?

Para determinar cómo se grava un vehículo de inversión en un año determinado, primero pregúntese qué ocurrió con la inversión ese año. ¿Generó ingresos por intereses? Si es así, los ingresos se consideran probablemente ordinarios. ¿Vendió la inversión? Si es así, probablemente se trate de una ganancia o pérdida de capital. (Algunas inversiones pueden generar tanto ingresos ordinarios como ganancias de capital, pero no vamos a entrar en eso).

Si recibe ingresos por dividendos, puede tributar a los tipos impositivos ordinarios o a los tipos aplicables a las ganancias de capital a largo plazo. Los dividendos pagados a un accionista individual de una corporación nacional o de una corporación extranjera calificada se gravan generalmente a las mismas tasas que se aplican a las ganancias de capital a largo plazo. En 2013, estos tipos son el 0 por ciento para una persona física en el tramo de tipo impositivo marginal del 10 o el 15 por ciento, el 15 por ciento para una persona física en el tramo de tipo impositivo del 25, el 28, el 33 o el 35 por ciento, y el 20 por ciento para aquellos en el tramo impositivo superior (39,6 por ciento). Sin embargo, se aplican normas y exclusiones especiales, y algunos dividendos (como los de los fondos de inversión del mercado monetario) siguen considerándose ingresos ordinarios.

Cómo evitar los impuestos en la cuenta de ahorro

Los fondos de inversión son una de las opciones de inversión más populares, ya que le ayudan a alcanzar sus objetivos financieros. Además, los fondos de inversión son instrumentos fiscalmente eficientes. Invertir en depósitos fijos es una gran desventaja, sobre todo si se está en el tramo más alto del impuesto sobre la renta, ya que los intereses se añaden a la renta imponible y se gravan al tipo de la tabla del impuesto sobre la renta. Aquí es donde los fondos de inversión obtienen mejores resultados. Cuando invierte en un fondo de inversión, se beneficia de la gestión experta del dinero y de la rentabilidad fiscal.

Los fondos de inversión ofrecen a los inversores dos tipos de rendimientos: dividendos y ganancias de capital. Los dividendos se pagan con los beneficios de la empresa, si los hay. Cuando las empresas tienen un excedente de efectivo, pueden decidir compartirlo con los inversores en forma de dividendos. Los inversores reciben dividendos proporcionales al número de participaciones del fondo de inversión que poseen.

Una ganancia de capital es el beneficio obtenido por los inversores si el precio de venta del valor que poseen es mayor que el precio de compra. En términos sencillos, las ganancias de capital se realizan debido a la apreciación del precio de las participaciones del fondo de inversión. Tanto los dividendos como las ganancias de capital están sujetos a impuestos en manos de los inversores de fondos de inversión.

Retención en la cuenta de ahorro filipina

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Si tiene dinero en una cuenta de ahorro tradicional, lo más probable es que no esté ganando mucho dinero en intereses, dados los bajos tipos actuales. Pero cualquier interés obtenido en una cuenta de ahorro se considera un ingreso imponible por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y debe ser declarado en su declaración de impuestos.

Las cuentas de ahorro no suelen considerarse inversiones. Sin embargo, sí generan dinero en forma de intereses, y el IRS considera que los intereses de las mismas son ingresos imponibles, independientemente de que usted mantenga el dinero en la cuenta, lo transfiera a otra cuenta o lo retire.

Los intereses de una cuenta de ahorro se gravan al tipo impositivo de los ingresos del año. En otras palabras, es una adición a sus ganancias y se grava como tal. En el ejercicio fiscal de 2020, esos tipos oscilaban entre el 10% y el 37%.