Variables que intervienen en los creditos

Factores internos y externos del riesgo de crédito

Las puntuaciones de crédito están pensadas para ayudar a los gestores de riesgos financieros y a otras personas a tomar decisiones justas sobre si «arriesgarse» o no con alguien. El riesgo puede consistir en conceder a esa persona un préstamo (¿lo devolverá?), ofrecerle una tarjeta de crédito (¿realizará los pagos?) o aprobar su solicitud de alquiler de un apartamento (¿pagará el alquiler?). Las puntuaciones de crédito están diseñadas para predecir la probabilidad de que las personas paguen sus facturas según lo acordado.

Aunque su puntuación de crédito es importante, es sólo uno de los varios datos que una organización utilizará para determinar su solvencia. Por ejemplo, un prestamista hipotecario querrá conocer sus ingresos, así como otra información, además de su puntuación de crédito, antes de tomar una decisión.

Su historial crediticio incluye información sobre cómo ha devuelto el crédito que le han concedido en cuentas de crédito como tarjetas de crédito, líneas de crédito, cuentas de grandes almacenes, préstamos a plazos, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, cuentas de compañías financieras, préstamos sobre el capital de la vivienda y préstamos hipotecarios para propiedades primarias, secundarias, vacacionales y de inversión.

Gestión del riesgo de crédito

Variables de deuda y créditoEl dominio de deuda y crédito considera una amplia gama de variables destinadas a detectar oportunamente la acumulación de períodos de crecimiento excesivo del crédito o la posible aparición de burbujas crediticias en la economía que puedan suponer una amenaza para la resistencia del sector financiero. Como complemento a los indicadores sobre el nivel de deuda total del sector público, de los hogares y de las sociedades no financieras incluidos en el dominio Variables macroeconómicas y del mercado financiero, este segundo dominio proporciona series temporales que cubren diversos agregados y desgloses de:La lista de indicadores, junto con los códigos SDW subyacentes y los cálculos de los indicadores, puede consultarse a través del siguiente catálogo: Catálogo de variables de deuda y crédito Indicadores de crédito total y servicio de la deuda Indicadores de crédito bancario Crédito del sector financiero por subsector (cuentas de quién a quién) Exposiciones transfronterizas / de divisas / de valores Exposición crediticia de los bancos (datos de FINREP) Exposición crediticia de los bancos (datos de COREP) Condiciones crediticias según la encuesta de préstamos bancarios Cuadros de publicaciónDiagrama de riesgos de la JERS

Factores que afectan a la gestión del crédito

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Las instituciones financieras intentan mitigar el riesgo de prestar a los prestatarios realizando un análisis crediticio de las personas y empresas que solicitan una nueva cuenta de crédito o un préstamo. Este proceso se basa en la revisión de cinco factores clave que predicen la probabilidad de que un prestatario incumpla su deuda. Denominados las cinco C del crédito, incluyen la capacidad, el capital, las condiciones, el carácter y la garantía. No hay ninguna norma reglamentaria que exija el uso de las cinco C del crédito, pero la mayoría de los prestamistas revisan la mayor parte de esta información antes de permitir que un prestatario se endeude.

Los factores internos de riesgo de crédito incluyen

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La cuantificación del riesgo de crédito es el proceso de asignar números medibles y comparables a la probabilidad de riesgo de impago y el concepto es una frontera importante en las finanzas modernas. Los factores que afectan al riesgo de crédito van desde los criterios específicos del prestatario hasta las consideraciones del mercado. La idea es que los pasivos puedan valorarse y predecirse objetivamente para ayudar a proteger al prestamista contra las pérdidas financieras.

Al evaluar el riesgo de crédito se tienen en cuenta varias variables importantes: la salud financiera del prestatario; la gravedad de las consecuencias de un impago (para el prestatario y el prestamista); el tamaño de la extensión del crédito; las tendencias históricas de las tasas de impago; y una serie de consideraciones macroeconómicas, como el crecimiento económico y los tipos de interés.