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Los informes de crédito contienen información personal y financiera que los acreedores y otras empresas utilizan para evaluar las solicitudes de crédito, seguro, empleo, alquiler de una vivienda o financiación de una compra como una casa o un coche. Una información inexacta podría afectar a su capacidad para obtener un crédito, un seguro o incluso un empleo. Revisar su informe de crédito con regularidad le permite asegurarse de que es preciso y de que nadie ha abierto ninguna cuenta fraudulenta a su nombre.

Es importante revisar los tres informes porque no todas las empresas informan a las tres compañías de informes crediticios; por lo tanto, la información de sus informes puede variar. También es importante no confundir su puntuación de crédito con su informe de crédito. Su informe de crédito y su puntuación de crédito no son lo mismo.

Su informe crediticio contiene la información que una empresa de informes crediticios ha recibido sobre usted. Su puntuación de crédito se calcula introduciendo la información de su informe de crédito en una fórmula de puntuación de crédito. Puede tener varias puntuaciones de crédito en función de quién haya proporcionado la puntuación y de si la empresa que la proporciona ha utilizado su propio modelo de puntuación o ha utilizado un modelo disponible de un tercero.

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Encontrar exactamente cómo contactar con una empresa puede ser frustrante. Algunos sitios web parecen estar diseñados para evitar que usted tenga acceso a esta información. Si intenta ponerse en contacto con una oficina de crédito porque tiene preguntas o quiere disputar un error, es importante que sepa cómo ponerse en contacto. A continuación se explica cómo ponerse en contacto con cada una de las tres oficinas principales: Equifax, Experian y TransUnion.

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La información que recogen las agencias de crédito afecta a casi todos los aspectos de su vida. Que le aprueben una tarjeta de crédito, que le den una buena tasa hipotecaria, que pueda alquilar un apartamento o incluso que consiga un trabajo, todo puede depender en mayor o menor medida de su puntuación de crédito. Por eso, cuando una oficina de crédito tiene algo mal, es imperativo que se lo diga. Las tres principales agencias -Equifax, Experian y TransUnion- ofrecen servicios en línea y prefieren que utilices sus formularios en línea en lugar de llamar. Pero a veces es necesario hablar con una persona en directo. A continuación le explicamos cómo ponerse en contacto.

Las tres grandes agencias de información crediticia -Equifax, Experian y TransUnion- crean informes de crédito que reflejan la solvencia de los consumidores. Las agencias de informes son empresas con ánimo de lucro y venden sus informes a otras empresas, como aseguradoras, compañías de tarjetas de crédito, bancos y empresas.

Estas empresas, a su vez, tienen en cuenta estos informes crediticios a la hora de tomar decisiones como la de ofrecerle una tarjeta de crédito y a qué tipo de interés. Por lo tanto, es importante controlar sus informes de crédito y asegurarse de que la información que contienen es correcta. Si alguna vez encuentra un error, debe ponerse en contacto con la oficina de crédito para corregir la información. También es posible que tenga que ponerse en contacto con una oficina de crédito si cree que es víctima de un fraude crediticio. Eso podría significar colocar una alerta de fraude en su cuenta o congelar su crédito para que nadie pueda abrir una nueva línea de crédito a su nombre.

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Tu informe de crédito es una parte importante de tu vida financiera que puede determinar si puedes obtener un crédito, lo buenas o malas que sean las condiciones y cuánto te cuesta pedirlo. Aprende a obtener tu informe de crédito gratuito y por qué es una buena idea.

Un informe de crédito es un resumen de su historial crediticio personal. Su informe de crédito incluye sus datos de identificación, como su dirección y fecha de nacimiento, e información sobre su historial de crédito, como la forma en que paga sus facturas o si se ha declarado en quiebra. Tres agencias de crédito nacionales (Equifax, Experian y TransUnion) recopilan y actualizan esta información. La mayoría de las cuentas de tarjetas de crédito de los grandes almacenes nacionales y de los bancos se incluyen en su expediente, junto con los préstamos, pero no todos los acreedores comunican información a las agencias de crédito.

La información de su informe de crédito puede afectar a su poder adquisitivo. También puede afectar a su posibilidad de conseguir un trabajo, alquilar o comprar un lugar para vivir, y comprar un seguro. Las agencias de crédito venden la información de su informe a las empresas que la utilizan para decidir si le prestan dinero, le conceden un crédito, le ofrecen un seguro o le alquilan una vivienda. Algunos empleadores utilizan los informes de crédito para tomar decisiones de contratación. La solidez de su historial crediticio también afecta a la cantidad que tendrá que pagar para pedir un préstamo.