Funciones del departamento de credito y cobranza

El papel del departamento de crédito en los bancos

El proceso de cobro de créditos también puede alistar una reestructuración del plan de deudas si el deudor es incapaz de cubrir los requerimientos de pagos por incumplimiento. En tal caso, el sujeto de la deuda puede recurrir a la llamada gestión de cobro. Este servicio es prestado por el acreedor (si existe tal departamento en su empresa); por una agencia de recuperación de deudas; o por una empresa privada de gestión de deudas, que se especializa únicamente en llevar a cabo planes de gestión de deudas específicos e individuales para sujetos endeudados.
Una gestión de cobro de deudas lleva a cabo diferentes planes de gestión de deudas (DMP). Un PMD representa un acuerdo no oficial entre el acreedor y el sujeto endeudado. Se basa en un pago regular (la mayoría de las veces, mensual), que el deudor puede afrontar. Un plan de gestión de la deuda suele ofrecerse a los consumidores endeudados, que no se encuentran en un estado financiero estable y no pueden pagar las cantidades a tiempo. El objetivo de esta gestión de cobro de créditos es ayudar a los deudores a controlar su resultado sin necesidad de seguir endeudándose. Otra característica positiva de los planes de gestión de cobro de deudas es que, cuando el acreedor acepta esta opción, se congelan los intereses y las tasas adicionales aplicables al deudor.

Estructura del departamento de cobros

La gestión del crédito es la función de conceder condiciones de crédito y asegurarse de que el dinero se cobra cuando se vence. Una buena gestión del crédito promueve el diálogo entre los equipos de finanzas y ventas para crear un acto de equilibrio en el que se minimicen los riesgos y se maximicen las oportunidades. Las empresas de Singapur han informado de que las ventas a crédito son una práctica habitual. En todo el país se cree que ofrecer crédito es importante para alimentar las relaciones comerciales y desarrollar otras nuevas. Muchas empresas de Singapur también sostienen que es más conveniente comerciar a crédito.
El crédito comercial puede ser una valiosa herramienta empresarial. Las empresas que permiten pagar 30 días después de la entrega pueden ser más atractivas para algunos clientes que las empresas que exigen el pago inmediatamente. Sin embargo, el riesgo de impago aumenta cuanto más se prolonga el periodo de crédito y la cuantía del mismo puede significar la diferencia entre la vida y la muerte para la empresa que ofrece el crédito. La gestión del crédito trata de mitigar el riesgo al tiempo que contribuye a que la empresa sea lo más atractiva posible para los clientes potenciales.

Estructura del departamento de créditos y cobros

La estructura de un departamento de cobros de una empresa de 2 millones de clientes será diferente de la estructura del equipo de cobros de una empresa que atiende a 2 mil clientes. La diferencia radica en el tamaño de la plantilla, el tamaño del equipo y la inversión en gestión y control.
En este tipo de estructura, que suele atender a un gran número de clientes, existe una separación entre el centro de contacto de primera línea y el back office. La primera línea trata directamente con los clientes, mientras que el back-office se encarga de las tareas de contabilidad y liquidación. Además, hay un equipo de control que centraliza todos los procesos a nivel de la empresa. En otras palabras, la estructura se basa en las habilidades particulares de los equipos, pero nadie realiza un trabajo de principio a fin. De este modo, las habilidades de comunicación de los cobradores formados no se desperdician en tareas de contabilidad o liquidación, y esas tareas se transfieren a contables cualificados.
El tamaño de la plantilla suele ser consecuencia de las decisiones sobre la estructura de los departamentos. Por ejemplo, si la retención de clientes es muy valiosa, la empresa preferirá realizar llamadas salientes a los clientes morosos que enviarles cartas automatizadas (y a veces amenazantes). El significado de esta decisión será un aumento de la plantilla.

Importancia de la política de crédito y cobro

La gestión del crédito es el proceso de conceder créditos, establecer las condiciones en las que se conceden, recuperar estos créditos cuando vencen y garantizar el cumplimiento de la política de crédito de la empresa, entre otras funciones relacionadas con el crédito. El objetivo de un banco o empresa al controlar el crédito es mejorar los ingresos y los beneficios facilitando las ventas y reduciendo los riesgos financieros.
Un gestor de crédito es una persona empleada por una organización para gestionar el departamento de crédito y tomar decisiones relativas a los límites de crédito, los niveles de riesgo aceptables, las condiciones de pago y las acciones de ejecución con sus clientes. Esta función suele combinarse con las cuentas por cobrar y los cobros en un solo departamento de una empresa. El papel del gestor de crédito es variable en su alcance y los gestores de crédito son responsables de:[1] Los profesionales del crédito en Canadá pueden obtener la designación oficial, Certified Credit Professional – CCP (antes conocida como Fellow Credit Institute – FCI), del Credit Institute of Canada. Esta designación se está convirtiendo poco a poco en un requisito de la mayoría de las empresas a la hora de elegir a la persona que va a contratar para gestionar su departamento de crédito.