Claves de observacion buro de credito

agencias de información crediticia

ResumenAntecedentesEste artículo presenta un estudio de caso sobre 100Credit, un proveedor de servicios de crédito por Internet en China. 100Credit comenzó como una empresa de TI especializada en la recomendación de comercio electrónico antes de entrar en el negocio de la calificación crediticia. La empresa hace uso de Big Data sobre múltiples aspectos de las actividades online de los individuos para inferir su potencial riesgo crediticio.MétodosBasado en las prácticas empresariales de 100Credit, este artículo resume cuatro aspectos relacionados con el valor de Big Data en los servicios de crédito por Internet. Resultados1) el valor del gran volumen de datos que proporciona acceso a más prestatarios; 2) el valor de la exactitud de las predicciones para reducir los costes operativos de los prestamistas; 3) el valor de la variedad de servicios que responden a las diferentes necesidades de los prestamistas; y 4) el valor de la protección de la información para sostener los negocios de servicios de crédito.ConclusiónEl documento también analiza las oportunidades y los retos del análisis del riesgo crediticio basado en Big Data, que debe mejorarse en la investigación y la práctica futuras.
El cuadro 1 ofrece algunos ejemplos de los socios de 100Credit en materia de datos. Estos registros de datos son una mina de oro para las instituciones financieras. Incluso la información sobre usuarios anónimos es útil. Los usuarios anónimos pueden ser identificados por el dispositivo que utilizan. Si más tarde solicitan un servicio financiero en línea, la identidad del dispositivo puede cotejarse con el conjunto de datos y proporcionar un cierto nivel de evaluación crediticia.Tabla 1 Ejemplos de socios de 100Credit en la colaboración de datos relacionados con la calificación crediticia individualTabla completa

códigos de información de las agencias de crédito

El mercado de crédito al consumo desempeña un papel destacado en la vida financiera de los hogares estadounidenses. El historial crediticio de los consumidores y, en particular, su puntuación crediticia, son factores clave que determinan su acceso al crédito y el precio al que piden prestado. Los consumidores con poco o ningún historial de crédito suelen tener un acceso limitado al mercado crediticio y se enfrentan a costes de préstamo más elevados. Por lo tanto, es importante que los consumidores empiecen a crear su historial de crédito lo antes posible. Aunque el hecho de haber pedido un préstamo ayudará a crear el propio expediente de crédito, el hecho de pedirlo pronto no se traduce necesariamente en una mayor puntuación crediticia o en un mejor acceso al crédito. El tipo de crédito que se pide prestado y la capacidad de los jóvenes para pagar esa deuda son también factores importantes.
Esta nota presenta algunas estadísticas relativas a la distribución de las edades de los consumidores a medida que se incorporan a los datos de información crediticia y las implicaciones a largo plazo de su edad de entrada y del tipo de crédito inicial. En concreto, utilizando el Panel de Crédito al Consumo/Equifax del Banco de la Reserva Federal de Nueva York (en adelante, el PCC), documento la distribución de la edad a medida que los consumidores se incorporan a los datos de la oficina de crédito y estudio si la edad de entrada está asociada a los resultados de su puntuación de crédito a largo plazo. Encuentro que aquellos que entraron en los datos a los 18 años tienen una puntuación crediticia media sustancialmente más alta a los 30 años que los que entraron a los 19 o 20 años. A continuación, se documentan las diferencias en el crecimiento de la puntuación crediticia entre los jóvenes en función de su primer tipo de crédito, y se observa que los individuos cuyo primer crédito al consumo es un préstamo para estudiantes o una tarjeta de crédito obtienen mejores resultados que los que contratan inicialmente otras formas de crédito. Por último, presento pruebas sugestivas de que la entrada tardía en los datos de la oficina de crédito podría reflejar la inmigración de un individuo a los Estados Unidos.

informe de crédito gratuito

Modelos de riesgo – Aquí pueden aparecer una o más puntuaciones de crédito, junto con los códigos de las razones. Hay varios algoritmos diferentes utilizados para determinar las puntuaciones FICO.    Algunos de los más comunes son FairIsaac 2.0 (utilizado por Experian), Beacon 5.0 (utilizado por Equifax), FICO RiskScoreClassic 04 (utilizado por TransUnion).
Alerta de usuario autorizado – Los parámetros de la alerta se establecen caso por caso, pero normalmente, la alerta se genera cuando 1. un consumidor tiene 5 o más cuentas de usuario autorizado en su informe de crédito o 2. si el informe de crédito del consumidor contiene cuentas de usuario autorizado que comprenden el 25% o más de las cuentas rotativas abiertas satisfactorias.
Responsabilidad contractual de la cuenta conjunta – Esta persona está obligada contractualmente a reembolsar todas las deudas derivadas de esta cuenta. Hay otras personas asociadas a esta cuenta que pueden o no tener responsabilidad contractual.

importancia de las agencias de crédito en la microfinanciación

Los gobiernos proporcionan créditos a la exportación con apoyo oficial a través de las Agencias de Crédito a la Exportación (ACE) en apoyo de los exportadores nacionales que compiten por las ventas en el extranjero. Este apoyo puede adoptar la forma de «apoyo financiero oficial», como los créditos directos a los compradores extranjeros, la refinanciación o el apoyo a los tipos de interés, o de «apoyo de cobertura pura», como el seguro de créditos a la exportación o la cobertura de garantía para los créditos concedidos por instituciones financieras privadas. Los organismos de crédito a la exportación pueden ser instituciones gubernamentales o empresas privadas que operan en nombre de los gobiernos.
Por último, tanto el GCE como los Participantes consultan a las partes interesadas, como las organizaciones no gubernamentales, los grupos empresariales y bancarios, los sindicatos y otras organizaciones internacionales, con carácter anual y en sesiones especiales puntuales cuando se negocian las disciplinas revisadas.
El GEC y los Participantes organizan una consulta o foro anual con representantes de las organizaciones de la sociedad civil (OSC), incluidas las organizaciones empresariales, las asociaciones bancarias, los representantes sindicales y las organizaciones no gubernamentales (ONG). El objetivo de estos eventos es poner al día a las OSC sobre la evolución reciente de los créditos a la exportación y recabar la opinión de las OSC sobre las cuestiones que se debaten en los comités de créditos a la exportación.