Un banco recibe en promedio 6 cheques falsos al dia

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Se ha convertido en una situación demasiado familiar para muchas instituciones financieras: Un cliente realiza una transacción con un tercero a través de Internet (por ejemplo, la venta de un artículo en un mercado online) y se le paga con un cheque de caja, un giro postal o un instrumento similar falsificado. El cliente lo deposita en su cuenta bancaria, y la entidad pone provisionalmente los fondos a su disposición para el siguiente día hábil, tal y como exige la Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) y el Reglamento CC, su normativa de aplicación. Cuando el cliente comprueba su saldo y se entera de que su saldo disponible incluye el depósito, completa la transacción con el tercero enviando un pago por transferencia al comprador basándose en una explicación artificiosa:
Te adjunto el pago del coche que has puesto en venta en eBay. El cheque es mayor que tu precio de venta porque he contratado a un transportista para que lo entregue. El cheque incluye los honorarios del transportista y un extra de 100 dólares por las molestias. Por favor, transfiera el pago en exceso, menos sus 100 dólares, al transportista.

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Si alguien llama y le pide dinero, es posible que sea escéptico. Pero, ¿y si la persona le envía un cheque (o cheque, en Canadá) por adelantado, usted cobra el cheque y su banco le dice que el dinero está en su cuenta? Parece un trato seguro, sobre todo si se trata de un cheque de caja, que es tan bueno como el oro. ¿No es así? Pues no.
Esto es lo que los ladrones saben, pero usted no: incluso cuando un cheque se acredita en su cuenta, no significa que el cheque sea bueno. Una semana más tarde, si el cheque rebota, el banco querrá recuperar el dinero. Y será usted, y no los estafadores, quien tenga que pagar los fondos.
Le ocurre a decenas de miles de personas cada año. Los «compradores» envían un cheque por un importe superior al precio total a los vendedores de coches u otros artículos en Craigslist y otros sitios de anuncios clasificados en línea. Los «empleadores» envían un cheque a los «nuevos contratados» para que compren los suministros necesarios para hacer el trabajo desde casa. Los «ganadores» de sorteos o loterías reciben un cheque para pagar los impuestos y poder entregar el premio.
El fraude con cheques falsos es un problema enorme, ya que las denuncias ante organismos gubernamentales y grupos de defensa del consumidor se han duplicado en los últimos tres años. Cada año circulan millones de cheques falsos por valor de miles de millones de dólares.

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Las estafas con cheques falsos tienen dos elementos reveladores: un cheque para depositar y una explicación plausible de por qué no puede quedarse con todo el dinero. Los cheques vienen en muchas variedades: un cheque comercial o personal, un cheque de caja, un giro postal o incluso un cheque entregado electrónicamente. Las estratagemas para conseguir que devuelva parte del dinero también varían. A los potenciales compradores misteriosos se les dice que utilicen parte del dinero para «evaluar» a un minorista comprando tarjetas de regalo o giros postales, o transfiriendo dinero a través de MoneyGram o Western Union. (Los estafadores se aseguran de obtener el número PIN de la tarjeta regalo o de retrasar la cancelación del giro postal). A las personas que solicitan trabajo por Internet y son contratadas como «asistentes personales» se les dice que utilicen el dinero para comprar tarjetas regalo para el nuevo jefe (y, de nuevo, que entreguen esos números PIN). A las personas interesadas en la publicidad de calcomanías para coches se les dice que envíen dinero a supuestos instaladores de calcomanías, que nunca llegan a materializarse. Las personas que te compran algo por Internet envían «accidentalmente» un cheque por un importe excesivo y te piden que les devuelvas el saldo.

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Los cheques falsos son la base de muchos tipos de estafas, como las relacionadas con premios falsos, trabajos falsos, compradores misteriosos, ventas de anuncios clasificados en línea y otras. En una estafa con cheques falsos, una persona desconocida le pide que deposite un cheque -a veces por varios miles de dólares y normalmente por más de lo que se le debe- y le transfiera parte del dinero a esa persona. Los estafadores siempre tienen una buena historia para explicar el exceso de pago: están atrapados fuera del país, te necesitan para cubrir los impuestos o las tasas, necesitas comprar suministros o cualquier otra cosa. Pero cuando su banco descubre que ha depositado un cheque sin fondos, el estafador ya tiene el dinero que usted envió y usted se ve obligado a devolver el resto del cheque al banco.
La Comisión Federal de Comercio recibe cada año decenas de miles de informes sobre cheques falsos. En los últimos tres años, el número de denuncias ha aumentado constantemente, al igual que los dólares perdidos.
Por favor, comparta esta información con otras personas. Las víctimas pueden sentirse avergonzadas de hablar de sus experiencias, pero usted puede ayudar. Una simple llamada telefónica, un correo electrónico o un mensaje de texto diciendo «Mira lo que acabo de encontrar» y compartiendo esta información puede marcar la diferencia en la vida de otra persona.