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¿puedo demandar a un concesionario por utilizar mi crédito sin mi permiso?

Los concesionarios de «compre aquí, pague aquí» no sólo venden coches, sino que también actúan como bancos, proporcionando financiación interna, normalmente para compradores con mal crédito.* Los tipos de interés pueden ser más altos que los de otras opciones de préstamo y los clientes hacen los pagos del coche directamente al concesionario. Son diferentes de los concesionarios tradicionales, que solicitan financiación a posibles prestamistas, y los clientes suelen hacer los pagos a un tercero.†
Aceptan el mal crédito: muchos concesionarios de «compre aquí, pague aquí» venden y financian vehículos a clientes con mal o nulo historial de crédito. A menudo anuncian «sin crédito, sin problemas» y «préstamos para automóviles sin verificación de crédito».
Tipos de interés más altos: los tipos de interés de los préstamos de los concesionarios que ofrecen financiación interna pueden ser mucho más altos que los de los bancos, las cooperativas de crédito y otros prestamistas, dice la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Mayor riesgo de pedir prestado más de lo que vale el vehículo – Los bancos y otros prestamistas de automóviles normalmente limitan la cantidad que prestarán basándose en el valor del vehículo, pero un concesionario de «compre aquí, pague aquí» que proporciona crédito para la compra de un cliente por sí mismo puede no hacerlo, advierte la CFPB. «Así que puede acabar pagando miles de dólares más de su valor», dice.

Concesionarios de coches que no comprueban el crédito cerca de mí

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Si está pensando en comprar un coche nuevo, lo más probable es que necesite un préstamo para ayudarle a pagarlo. Con el coste medio de un vehículo nuevo que supera los 40.000 dólares en la actualidad, la gran mayoría de los compradores en Estados Unidos lo hacen. Tanto si solicitas un préstamo a través del concesionario como en un banco, el prestamista realizará una comprobación de tu crédito como parte del proceso. A continuación te explicamos qué puntuación crediticia necesitas para que te aprueben un préstamo de coche y qué puedes hacer si tu crédito no es perfecto.
No tienes una sola puntuación de crédito, sino varias. Los modelos de puntuación utilizan la misma información básica de sus informes de crédito, pero ponderan ciertos factores de manera diferente. Los dos principales modelos de puntuación son:

Concesionarios de coches sin crédito

Comprar un coche en un concesionario ha cambiado mucho desde la pandemia del año pasado. Hay muchos concesionarios que ahora ofrecen la entrega de vehículos sin contacto e incluso firman el papeleo de los mismos completamente online. Pero también ha cambiado otro aspecto de la compra de coches: La negociación del precio.
Aunque todavía hay muchos concesionarios en todo el país dispuestos a negociar el precio de un coche con usted, muchos otros concesionarios se están pasando a un modelo de negocio «sin regateo». Esto beneficia no sólo a los clientes, que no tienen que estresarse con la negociación, sino también a los concesionarios, que pueden obtener más beneficios, ya que el precio no se negocia.
Además, los concesionarios facilitan a los compradores la obtención del coche que desean de forma cómoda, ofreciéndoles la posibilidad de realizar toda la operación por Internet e incluso de entregar el coche en el domicilio del cliente.
Ari Janessian, YouTuber y director de Boston Automotive Consulting, cree que los compradores de coches van a pagar más por los coches que utilicen este modelo de negocio. «Cada vez se van a gastar más dólares en invertir en este software para que los compradores puedan hacer todo esto [comprar un coche] online. Pero, al mismo tiempo, vamos a comprar coches entre un 20% y un 30% más caros de lo que los comprábamos antes», dijo Janessian.

¿los concesionarios de coches realizan una comprobación de crédito antes de la prueba de conducción?

LaToya Irby es una experta en crédito que ha estado cubriendo el crédito y la gestión de la deuda para The Balance durante más de una docena de años. Ha sido citada en USA Today, The Chicago Tribune y Associated Press, y su trabajo ha sido citado en varios libros.
Thomas J. Brock es un CFA y CPA con más de 20 años de experiencia en diversas áreas, incluyendo la inversión, la gestión de la cartera de seguros, las finanzas y la contabilidad, la inversión personal y el asesoramiento de planificación financiera, y el desarrollo de materiales educativos sobre los seguros de vida y rentas vitalicias.
Si usted es un comprador inteligente de préstamos para automóviles, sabe que debe comprobar su puntuación de crédito antes de entrar en el concesionario. Su puntuación de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas utilizan para estimar la probabilidad de que usted pague una deuda, como un préstamo de auto o una hipoteca de casa. Una puntuación más alta facilita la obtención de un préstamo y puede dar lugar a un mejor tipo de interés. La mayoría de las puntuaciones de crédito oscilan entre 300 y 850.
Aunque la puntuación de crédito es una buena representación de la solvencia de una persona, este número concreto no lo dice todo. Cuando investigan y aprueban préstamos, los concesionarios de automóviles tienen acceso a algunas puntuaciones diferentes que los consumidores pueden pasar por alto, como la puntuación FICO para automóviles, la puntuación Vantage u otros modelos.